İçerik Kontrolü: Ruhi Çiftçi — Kasko360 Sigorta Kurucusu ve Kıdemli Sigorta Uzmanı · Son güncelleme: Ekim 2026
Özel sağlık sigortası (ÖSS) teklifleri karşılaştırılırken fiyattan önce dört şeye bakılmalıdır: hastane ağı, ödeme oranı (%80 mi %100 mü), muafiyet ve ömür boyu yenileme garantisi (ÖBYG) şartları. Orta segment ağlı, ayakta + yatarak tedavili bir ÖSS yetişkinler için yıllık yaklaşık 15.000–55.000 TL’dir; sadece yatarak planlar bunun yaklaşık yarısına, VIP planlar 2–3 katına mal olur. ÖSS için SGK şartı yoktur.
Ücretsiz · 10+ şirket · Hastane ağı kontrolü dahil
Bu sayfada:
Plan seviyeleriKarşılaştırma kriterleriÖrnek: ucuz teklif tuzağıGüncel mevzuatİhtiyaca göre seçimÖSS mi, TSS mi?Sık yapılan hatalarSSS
Şirketlerin ürün adları farklı olsa da özel sağlık sigortaları genel olarak üç seviyede toplanır. Teklifleri karşılaştırırken önce aynı seviyedeki planları yan yana koyun:
Ameliyat, yatış, yoğun bakım ve büyük tedaviler. Muayene, tahlil ve görüntülemeyi kapsamaz.
Fiyat: Ayakta + yatarak planın yaklaşık yarısı
Kimin için: Bütçe odaklı, nadiren doktora gidenler
Yatarak teminatlara ek olarak muayene, tahlil, MR, fizik tedavi ve ilaç; şirketine göre yıllık limit veya kullanım sayısıyla.
Fiyat: Yetişkinde yıllık ~15.000–55.000 TL
Kimin için: Ailesiyle düzenli özel hastane kullananlar
A+ hastaneler, yüksek limitler, %100 ödeme oranı ve poliçeye göre yurt dışı tedavi teminatı.
Fiyat: Ayakta + yatarak planın 2–3 katı
Kimin için: En geniş erişim ve yüksek limit isteyenler
Yaşa göre ayrıntılı fiyat tablosu için özel sağlık sigortası fiyatları rehberimize bakabilirsiniz.
Aynı fiyattaki iki poliçe, hastaneye gittiğinizde çok farklı sonuç verebilir. Teklifleri şu 9 kriter üzerinden eşitleyin:
| Kriter | Neye bakmalı? |
|---|---|
| Hastane ağı (network) | Sık gittiğiniz hastaneler anlaşmalı mı? A+, A, B gibi ağ seviyeleri primi doğrudan değiştirir. |
| Ödeme oranı | %100 planda faturanın tamamı, %80 planda %80’i ödenir; kalan %20 sizdendir. |
| Muafiyet | Belirli bir tutara kadar masraf sizde kalır; prim düşer, cepten ödeme artar. |
| Yıllık limitler | Yatarak teminat limitsiz mi, ayakta teminatta yıllık limit veya kullanım sayısı var mı? |
| İlaç teminatı | Reçeteli ilaçların hangi oranda ve limitte karşılandığı |
| Anlaşmasız kurum | Anlaşmasız doktor ve hastanede geri ödeme oranı ve limiti |
| Bekleme süreleri | Doğum ve bazı ameliyatlar için ilk dönemde uygulanan süreler |
| Ek teminatlar | Doğum, check-up, diş, göz, psikolojik destek, online doktor |
| ÖBYG şartları | Ömür boyu yenileme garantisi seçeneği ve kazanma koşulları |
Aynı kişi için iki teklif düşünelim. Yıl içinde 200.000 TL’lik bir ameliyat ve 20.000 TL’lik ayakta tedavi harcaması olsun:
| Teklif A | Teklif B | |
|---|---|---|
| Yıllık prim | 26.000 TL | 32.000 TL |
| Ödeme oranı | %80 | %100 |
| Ameliyatta cebinizden | 40.000 TL | 0 TL |
| Ayakta tedavide cebinizden | 4.000 TL | 0 TL |
| Yıllık toplam maliyet | 70.000 TL | 32.000 TL |
Tutarlar kavramı göstermek için kullanılan örnek hesaplamadır; gerçek prim ve kapsam teklife göre değişir. Hiç hastane kullanmadığınız bir yılda ise A teklifi 6.000 TL daha ekonomik kalır. Doğru seçim, sağlık harcaması beklentinize bağlıdır.
1 Ocak 2026’da yürürlüğe giren yönetmelik değişikliği, poliçe karşılaştırırken bilmeniz gereken önemli haklar getirdi:
Bekleme süresi yalnızca ilk dönemde
Bekleme süreleri yalnızca ilk sigorta döneminde uygulanır; aynı planla yapılan yenilemelerde tekrar uygulanmaz.
ÖBYG seçeneği 60 yaş altına sunulmalı
Ömür boyu yenileme garantisi seçeneği 60 yaşını doldurmamış kişilere sunulmalıdır.
ÖBYG şartları sınırlandı
Şirketler ÖBYG için en fazla aynı planla kesintisiz 3 yıl sigortalılık ve bu sürede ödenen tazminatların primlere oranının %80’in altında olması şartını arayabilir.
🔁 Şirket değiştirirken dikkat: Geçiş şartları sağlanır ve yeni şirket kabul ederse ÖBYG hakkı ve tamamlanmış bekleme süreleri korunabilir. Yeni şirketin onayı gelmeden mevcut poliçenizi iptal etmeyin.
Standart ağ, %80 ödeme oranı veya muafiyetli plan; büyük riskler için sadece yatarak plan.
Önce hastanenin ağda olduğunu doğrulayın; gerekirse yalnızca o hastaneyi kapsayan ağ seviyesini seçin.
Ayakta tedavi kapsamı güçlü aile poliçesi; çocuk primi yıllık ~8.000–15.000 TL.
Doğum teminatı eklenebilen planlar; bekleme süresini hesaba katarak erken başlayın.
Yurt dışı tedavi teminatı olan planlar; coğrafi kapsamı ve yıllık limiti kontrol edin.
ÖSS için SGK şartı aranmaz; serbest çalışanlar ve yurt dışında çalışıp dönenler için uygundur.
| Kriter | Özel sağlık (ÖSS) | Tamamlayıcı sağlık (TSS) |
|---|---|---|
| SGK şartı | Aranmaz | Aktif SGK gerekir |
| Hastaneler | Poliçenin anlaşmalı hastaneleri | SGK anlaşmalı özel hastaneler (network) |
| Kişiselleştirme | Limit, ödeme oranı, muafiyet seçilebilir | Daha standart ürün yapısı |
| Yurt dışı | Bazı planlarda eklenebilir | Genellikle yok |
| Prim | Kapsama göre geniş aralık | Genellikle daha ekonomik |
TSS seçenekleri için: tamamlayıcı sağlık sigortası · TSS şirket karşılaştırması
| Hata | Doğru yaklaşım |
|---|---|
| Sadece en düşük primi seçmek | Ödeme oranı, muafiyet ve hastane ağını eşitleyip öyle karşılaştırmak |
| Sağlık beyanını eksik vermek | Tüm geçmişi doğru bildirmek; eksik beyan hasar anında ret sebebi olabilir |
| Hastane ağını kontrol etmemek | Sık gidilen hastanenin anlaşmalı olduğunu teklif öncesinde doğrulamak |
| Bekleme sürelerine bakmamak | Doğum ve planlı ameliyatlar için ilk dönem sürelerini öğrenmek |
| Poliçeyi geçiş onayından önce iptal etmek | Yeni şirketin kabulünü aldıktan sonra eski poliçeyi kapatmak |
Orta segment ağlı, ayakta + yatarak planda yetişkinler için yıllık yaklaşık 15.000–55.000 TL’dir; 51–60 yaşta 42.000–85.000 TL’ye çıkar.
Tek bir en iyi şirket yoktur. Kullandığınız hastane, ödeme oranı, muafiyet ve bütçenize göre en uygun plan değişir.
%100 planda anlaşmalı kurumdaki masrafın tamamı, %80 planda %80’i ödenir. %80 plan daha ucuzdur ama kullanımda cepten ödeme yaparsınız.
Nadiren hastane kullanıyorsanız prim avantajı sağlar; sık kullanımda toplam maliyeti artırabilir.
Hayır. Özel sağlık sigortası SGK’dan bağımsızdır.
Hayır. Poliçenizin anlaşmalı ağında geçerlidir; anlaşmasız kurumlarda geri ödeme oranı ve limit poliçeye göre değişir.
Hayır. 1 Ocak 2026’dan itibaren bekleme süresi yalnızca ilk sigorta döneminde uygulanır.
60 yaş altındaki kişilere sunulmalıdır; şirketler en fazla aynı planla kesintisiz 3 yıl ve %80’in altında hasar/prim oranı şartı arayabilir.
Geçiş şartları sağlanır ve yeni şirket kabul ederse ÖBYG ve tamamlanmış bekleme süreleri korunabilir.
Yaş, şehir, kullandığınız hastaneler ve sağlık beyanınız yeterlidir; teklif ücretsizdir.
İlgili rehberler: Özel sağlık sigortası fiyatları · Tamamlayıcı sağlık sigortası · Doğum teminatlı sağlık sigortası · İstanbul tamamlayıcı sağlık
Kullandığınız hastaneleri, ihtiyacınızı ve bütçenizi söyleyin; 10+ şirketin teklifini hastane ağı, ödeme oranı ve yıllık prim üzerinden yan yana getirelim. Danışmanlık hattı: 0533 014 34 34.
